Värmer du med olja? Byt till värmepump

Många villaägare i Sverige värmer sitt hus med olja. Det gäller särskilt äldre hus som inte ligger direkt inne i ett större samhälle. I det senare fallet har många anslutit sig till fjärrvärme.

En lite äldre villa med oljeeldning kan lätt dra typiskt 4 kubikmeter per år i olja. En kubikmeter olja motsvarar cirka 10 000 kWh, men en vanlig villapanna har sällan bättre verkningsgrad än 85 %, så de fyra kubikmeter man använder motsvarar cirka 34 000 kWh. Om man byter ut pannan mot en värmepump av typen bergvärme eller jordvärme så tas det mesta av husets energi från mark eller berg. I de flesta fall motsvarar gratisenergin från berg eller jord cirka 75 % av husets energibehov. I exemplet är alltså cirka 25 000 kWh gratisenergi. Resterande 34 000 – 25 000 = 9 000 kWh köper man som el.

Man slipper alltså kostnaden för 25 000 kWh energi, motsvarande cirka 3 kubikmeter olja. Om man lägger den inbesparade kostnaden på att betala kostnader för värmepumpen är den helt betald på 6-8 år, därefter sjunker kostnaden rejält.

Nu måste ju den el man behöver produceras någonstans. De el-energi man köper motsvarar grovt 1 kubikmeter olja, det vill säga naturen slipper förbränningen av 3 kubikmeter olja.

Vad är ett lagerbolag?

Ja inte är det ett varulager i alla fall. Snarare är det ett färdigt bolag som är registrerat och klart att tas i bruk för någon verksamhet då byråkratin kring att bilda ett bolag redan är klar. Man skulle skämtsamt kunna säga att det är ett bolag som ligger på lager, men klart att användas.

Hitta ditt lagerbolag

Lagerbolag är ingen ny uppfinning utan har funnits sedan länge. Det är oftast revisionsbyråer eller redovisningskonsulter som har som en del av sin affärsidé att starta bolag som ligger vilande och inte bedriver någon som helst verksamhet. T.ex. Bolagspoolens lagerbolag. Dessa lagerbolag har alltså registrerats och granskat och blivit godkända av bland annat skatteverket. Det innebär för dig som ny ägare att det går att starta verksamhet i bolaget från dag ett.

Olika bolagsformer

Trots det enhetliga namnet lagerbolag finns det flera olika bolagsformer att välja mellan:

Aktiebolag är den form man oftast hör talas om. I aktiebolaget ska det finnas ett aktiekapital som ska vara minst 50 000 kronor. Ett sådant bolag kan ha en eller flera ägare och det är aktierna som utgör ägarbevis. Det finns flera fördelar med formen aktiebolag. Om det går illa och företaget går omkull så riskerar ägarna bara det insatta aktiekapitalet och ingen blir personligt ansvarig ekonomiskt. Företagsnamnet är skyddat i hela Sverige vilket är bra ur konkurrenssynpunkt.

Handelsbolag ägs oftast av två juridiska eller fysiska personer. I ett handelsbolag krävs ingen kontantinsats vilket är en fördel och gör det lätt att komma igång, men i gengäld är ägarna obegränsat ansvariga ekonomiskt vilket kan stå dem dyrt om företaget skulle komma på obestånd. Namnskyddet är heller inte lika starkt som för ett aktiebolag utan gäller bara länet. Gemensamt för alla typer av lagerbolag är att man kan starta sin verksamhet omedelbart med ett godkänt organisationsnummer och möjlighet att få F-skattsedel.

Planera för semestrar och arbetsresor

Semesterresor är en avgörande post i familjebudgeten. Man måste vara medveten om hur mycket pengar man lägger på detta. Numera kan man semestra hemma gratis eller för en låg kostnad. Det är billigare att delta i en rundvandring i din egen stad eller att utforska smultronställena i din hemkommun än att resa till solen söderut. Stränderna i Sverige är dessutom gratis.

Allmänna kommunikationer

Många har långa och dyra resor till och från jobbet. När det gäller att ta sig till och från arbetet kan man fundera på om det är möjligt att i första hand avstå från att använd bilen och i andra hand även de allmänna kommunikationerna. Finns det möjlighet att istället cykla eller promenera till jobbet? Måste man åka kollektivt, och har en säker anställning, är det mer lönsamt att skaffa ett årskort.

Hur viktig är bilen egentligen?

Utöver hyran är bilen den överlägset största månadsutgiften för många hushåll. Kostnaden för inköp ligger vanligen mellan 100 000 – 300 000 kronor. Driftskostnaden är förstås beroende på hur långt man kör. Drivmedel blir bara dyrare och en servicekostnad tillkommer regelbundet. Detta sliter på familjens budget. De flesta handlar inte kontant då olika avbetalslösningar erbjuds. Till slut visar sig bilen vara en dyr investering. För en prismedveten familj kan det vara lönsamt att fundera på att sälja bilen. Man kan också ställa av den under de perioder man inte behöver den. Kanske det är bättre att hyra bil när man verkligen behöver den, till exempel vid semestern. En ännu bättre variant är att ansluta sig till en bilpool. Där får man till en rimlig kostnad tillgång till en modern och miljövänlig bil när man behöver den.

Telefoni

När det gäller telefoni skall man vara medveten om att trådtelefon fortfarande är billigt. Undvik att ringa långa mobilsamtal. Var också medveten om olika abonnemangsavgifter kolla gärna upp vad som ingår i abonnemanget. Det som passar andra kanske inte funkar för dig eller din familj.

Försäkringarnas historia

Försäkringar har länge funnits i samhället för olika ändamål. Man har spårat de äldsta till 300-talet f. Kr. till Grekland. På 1400- och 1500- talen var Venedig Europas handelshuvudstad. Man kunde redan då börja försäkra sin last.

I Sverige fanns på medeltiden ett system för brandförsäkringar som gick ut på att byar tog gemensamt ansvar för bränder inom byn eller häradet.

På 1600-talet införde Karl XI ett rikstäckande system med brandstodsföreningar.

Internationellt var det sjöfarten som var det viktigaste föremålet för försäkringarna. Köpmän samarbetade om att ömsesidigt stå för risken att ett fartyg blev utsatt för sjöröveri eller olycka. Mest känt var Lloyds som sedan stod sig i sin ursprungliga form fram till för cirka 20 år sedan.

Under andra världskriget sänktes sjöfartstonnage i aldrig tidigare skådad omfattning. Ett försäkringsavtal avseende ett fartyg kunde då innebära att man i princip hade en vadslagning om fartyget skulle nå hamn. Premien kunde då uppgå till 50 % av lastens inköpsvärde och ändå vara en bra affär för bägge parter.

Numera är försäkringsbranschen relativt konsoliderad över större delen av världen. De flesta bolag deltar i ett system av återförsäkringar som är särskilt viktigt vid större katastrofer som jordbävningar, vulkanutbrott eller passagerarplansolyckor.

I Sverige finns det idag ett fåtal stora koncerner som driver rikstäckande verksamhet och omfattar i stort sett alla typer av försäkringar. Härutöver finns det företag som har specialiserat sig på vissa typer av försäkringar; särskilt för lantbrukets behov. En del av dessa bedriver sin verksamhet praktiskt taget uteslutande på lokal nivå.

Baka ihop lånen

Allt fler har börjat baka ihop sina lån och det finns flera fördelar med det. En anledning till att det blivit så vanligt är att bankerna upptäckt att det är ett bra sätt att locka till sig kunder på. Idag ser konkurrenssituationen på lånemarknaden helt annorlunda ut. En stor anledning till det är den nya tekniken. Den har gjort det enklare för icke-konventionella låneinstitut att erbjuda dig som lånetagare sina tjänster. Konkurrensen har drivit bankerna till att erbjuda dig bättre lånevillkor. Ett sätt de kan göra detta på är genom att baka ihop lånen åt dig.

Handlar om mycket pengar

Vad du kanske inte vet är att du kan spara mycket pengar genom att baka ihop dina lån. När du betalar ränta på flera olika lån varje månad i flera år blir det till stora summor över en längre tid. Om du kan spara in några hundra i månaden kommer det bara efter något år att göra stor skillnad. Det enklaste sättet att spara pengar på om du har flera lån är helt enkelt att baka ihop dem och betala endast en ränta.

Enkelt att göra

Det är enklare än någonsin att baka ihop dina lån. Det är något du kan få gjort efter bara ett kort möte med banken. Det kan också gå att göra direkt över internet. Det är en smaksak men möjligheterna ser också olika ut beroende på vilken bank du har. Banken kan ta fram siffror åt dig så att du konkret kan se hur mycket pengar du tjänar på att samla dina lån. Efter att du gett ditt godkännande kommer dina lån bli till ett enda och dina utgifter kommer att minska betydligt varje månad.

Lätta ankar med ett båtlån

FritidsbåtEn båt har lång livstid. Betydligt längre än en bil och därför är det också naturligt att låna till båtköpet. Låt säga att du kommer att äga din båt i 20 år. Kan du få ett bra banklån med låg ränta med båten som säkerhet så är det antagligen en mycket god affär. Alla båtar går inte att låna till, det är nog svårt att få ett lån för att köpa en åttio år gammal Mälar 30, men nya och nästan nya båtar av välkända märken går det ganska enkelt att låna till.

När plastbåtsboomen kom på 60-talet började man producera båtar på samma sätt som bilar och i stället för att varje träbåt var One-off så kom långa serier av Albin 25 och Albin Vega, för att nämna några plastbåtar som det gjordes många av. Runt 1970 kostade en Albin 25 ny från fabrik ungefär 70 000 kronor med dagens mått mätt, idag säljs de för 120 000 kronor. Alltså tvärtemot vad som händer med en bil har värdet ökat.

Det betyder att även om Albinägaren lånade pengar till sitt båtköp och sedan behöll båten efter att den var slutamorterad hade värdestegringen vida överträffat räntekostnaderna. Med andra ord blev båtlånet gratis.

Det är inte på något sätt säkert att det blir så i framtiden. Vissa båttyper går antagligen inte upp i värde och det är snabba motorbåtar som kan ha körts hårt och extrema segelbåtar som varit med i Gotland Runt några gånger. Dessa båttyper är nog både svårt att få låna till och att hoppas på en värdestegring för. Familjebåtar däremot som är lagom stora och går lagom fort och som inte är extrema på något vis, sådana båtar går det säkert att få ett bra lån till hos din vanliga bank eller något finansinstitut som specialiserat sig på båtlån. Om du är mer intresserad av att köpa båt efter att ha läst detta kan du även kolla in på Livet ombord.

För- och nackdelar med distanshandel

distanshandelDet finns både för och nackdelar med distanshandeln. Förr om åren var det vanligt att man beställde varor via brev eller per telefon. Idag gör många sina köp på nätet, ett mindre stressigt sätt att shoppa på kan man tycka (om internet uppkopplingen funkar som den ska, vill säga). En fördel med köp via nätet är att man slipper trängas med folk i detaljhandeln. Och en nackdel är att man får vänta på varan. Därtill så måste man betala för frakt i många fall och aviavgift, något som inte förekommer i detaljhandeln. Fler minus angående distanshandeln är väl att man inte kan prova eller känna på de produkter man ska inhandla, och därmed krångligare om man inte är nöjd med sitt köp. Vill man retunera en vara så kan det uppstå utgifter fastän man skickar tillbaka produkten, det kan tillkomma en kostnad för ett så kallat returporto. Den informationen ska framgå på nätbutikens hemsida. Det kan vara jobbigt att ångra ett köp, men man har alltid 14 dagars ångerrätt från och med det datumet då man tagit emot varan. Pengarna tillbaka ska ske inom 30 dagar, helst så snabbt så möjligt. Det är viktigt att man fått information om ångerrätten innan köpet går igenom. Saknas informationen om ångerrätten vid köp, så har man 12 månader på sig. Tiden för att man ångrar ett köpeavtal via distanshandeln kallas för ångerfrist. Inom EU är ångerfristen 7 dagar, inom Sverige 14 dagar. Det finns fall då ångerrätten inte gäller, se till att kolla upp vilka varor eller tjänster det rör – innan ett köpeavtal träder i kraft. Exempel på en sådan produkt kan vara cd-skivor där plomberingen är uppbruten. Hur som helst. Se till att ha tillgång till Distans – och hemförsäljningslagen vid osäkerhet om vad som gäller. Gå inpå konsumentverkets hemsida för ytterliggare information.

En riktigt räddare i nöden

När alla pengar är slut och barnen skriker för fulla muggar, då är det inte kul att vara låginkomsttagare. Skafferiet gapar tomt och kylskåpet rymmer inte ens tillbehören till frukostgröten. Jag dubbelkollade alla mina konton och undersökte om det fanns någon liten kredit kvar på något bortglömt kreditkort. När jag nästan var beredd att ge upp och ringa min hemska svärmor och låna pengar, det är det värsta som finns att kasta olja på lågorna åt hennes eviga klagomål på mitt ekonomiska omdöme, kom jag att tänka på ett tips jag fick av min väninna Laila. Hon sa att det nuförtiden finns onlinetjänster som går ut på att ge folk med akut behov av några tusenlappar en snabb lösning. Det kallas tydligen för snabblån och efter att ha kollat upp snabbfinans snabblån tyckte jag faktiskt att det verkar rätt så harmlöst. Jag provade att ansöka och fick till min förvåning ett ja. En snabb lösning på mina problem var det definitivt men när det var dags att betala tillbaka pengarna var det inte riktigt lika kul. Jaja vi fick i alla fall mat på bordet fram tills löning.

Vikten av att jämföra lån

Även om man bara ska låna några tusenlappar så kan det skilja betydligt mer än vad man tror mellan olika lån därför är det väldigt viktigt att vara noggrann och jämföra olika lån för att välja det bästa för just sin ekonomi. Även om de flesta strävar efter att få en så låg ränta som möjligt så finns det andra aspekter att ta hänsyn till och som också kan ha en avgörande påverkan på beslutet av vilket lån man tar.

jamforelse

I och med takten på lån har ökat har det också ökat olika långivare som erbjuder olika lånevillkor. Vissa erbjuder lån utan ränta, andra erbjuder lång återbetalningstid, oavsett vad man tycker är viktigt så är det viktigt att jämföra de olika lånen mot varandra.

För att enklast göra detta kan man surfa in på en jämförelsesida som listar olika långivare samt hur mycket man kan låna osv. Hos dessa sidor kan man snabbt och enkelt hitta de lånen som verkar intressanta för att sedan gå in på kreditgivarens hemsida och skicka in en ansökan. Ett exempel på en sådan sida är http://lanamedbetalningsanmarkning.com som listar olika kreditgivare som lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar.

Där kan man gå in på sidan för att antingen läsa på om betalningsanmärkningar eller för att hitta den bästa kreditgivaren.

Låna pengar till ny dator

Samsung UltrabookJag tog mitt första sms lån igår. Det var efter ett besök på Creddit. Känns stort att låna pengar för första gången över huvud taget, nästan vuxenpoäng på det. Jag tog mig ett litet lån för att min dator kraschade för ett par dagar sen och i förrgår var det en snubbe här och kollade på den för att se om den kunde lagas och så – vilket visade sig vara så gott som omöjligt. Fattig student som jag är hade jag alltså inga andra val än att låna pengar, men som tur är hittade jag Creditt som gev mig många nyttiga råd och gjorde att jag kunde jämföra olika banker. Hade jag varit bortskämd hade förmodligen mamma och pappa genast köpt mig en ny dator, men nu är jag inte det. Sorgligt men sant, haha. Tror visserligen inte att de hade velat betala en gamingdator för runt tio tusen kronor ändå faktiskt om jag ska vara ärlig. Dom har aldrig förstått sig på datorer eller esport över huvudtaget. Men när jag berättade för mamma innan att jag hade tagit ett lån tyckte hon bara att det skulle vara en bra erfarenhet för mig och att jag kan ta lärdom utav detta inför framtiden då jag med största sannorlikhet kommer att låna till ett hus, en lägenhet, en bil eller liknande. Och jag kan inget annat än att hålla med henne.